人人都有負債？國人財富被“它”套牢？29萬億負債，值得警惕！

根據國際貨幣基金組織、世界銀行和美國中央情報局2015年度《世界概況》顯示，中國收入儲蓄水平排世界第三，僅次於中東石油出口國卡塔爾和科威特。

2000年，國民儲蓄率達到35%。近年來，中國的國民儲蓄率一直保持在45%以上。20年來，它似乎沒有那麼快的增長。但看看全球平均水平，就有點令人吃驚了。2008年，全球平均儲蓄率僅為20%。中國的高儲蓄率也讓我們產生了一個誤解：中國人不欠錢。

既然這麼多人喜歡存錢，他們一點負債都沒有嗎？雖然中國的儲蓄率是最高的，但是這其中也有一個非常令人詫異的情況：10年之間，中國的儲蓄率沒有增長，反而在遞減，這是為什麼呢？明明日子越來越好了，存款率卻沒有增加多少呢？

其實只有那些沒負債的人，才能有“餘錢”，存入銀行。在中國14億人口中，手中握有存款的人是很多，但背著負債的人也不少。

根據調查數據，到2019年底，中國人民的債務總額已達到2萬億元，人均債務高達13萬元。看到這個數字，一些朋友可能會覺得難以置信，而另一些人可能會覺得13萬元還少。但值得考慮的並不是負債的數量。它是負債的原因。我國公民從“儲蓄者”轉變為“借款者”的原因是什麼？

有許多觀點認為，中國的儲蓄率確實在下降。許多人想知道，中國人是從什麼時候開始感到“囊中羞澀”的？畢竟，中國人早就以存錢而聞名，但現在我們的居民儲蓄速度比以前慢了很多。

那麼問題是：大家的錢都花哪了？

房貸

在20世紀70年代到80年代，甚至是90年代的一些時候，抵押貸款負擔沉重。所以正是這樣，銀行的貸款群體“來源”豐富，數量巨大。數據顯示，截至2019年底，僅中國商業銀行的貸款總額就超過了153萬億元。但不用擔心，大部分都是企事業單位貸款，居民貸款的比例仍然很小。

以2018年的數據為例，全年家庭貸款規模接近48萬億元。中長期消費貸款占61%，總額29萬億元。為什麼要強調中期和長期?事實上，中國的中長期貸款大多是抵押貸款。很多人因為買房而負債。假設一個人借了30萬，29萬億的中長期房貸就相當於1億人都借了錢。

消費信貸

消費貸款是除住房之外的一個領域，主要的“貢獻者”是那些出生於90年代和部分出生於80年代的人。使用信用卡、消費和其他貸款產品幾乎已經成為年輕人的一個“普遍問題”。巨額的貸款數額超出了所有人的想象。

數據顯示，中國各銀行共有6.59億張信用卡和借記卡在使用。據報道，信用卡使用率約為75%。雖然有些持卡人可能有不止一張卡，但使用的信用卡有5億張，持卡人預計會有3到4億。每天使用信用卡，即使你按時付清了賬單，也被認為是一種負債。信用卡行業總共有大約4億人負債。

民間貸款

特別是近年來，民間借貸變得越來越容易獲得。一些信用不太好，需要錢的消費者可能會選擇這些民間借貸渠道，比如小額貸款公司和網上貸款公司。隨著民間借貸的興起，市場上有1億到2億人陷入借貸漩渦，甚至更多。

總而言之，這三類人的總人數約為7億，占了一半。這種高水平的債務與我們的高儲蓄形成了鮮明的對比。雖然中國被公認為世界儲蓄大國，但除此之外，中國貸款市場的總人數並不低。對於消費者，尤其是年輕一代，是時候重新思考“現金流”的重要性了。也在這個過程中，認識到適度消費的重要性。