上海高金吳飛：家族財富管理的核心是處理好人、權益的關系

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25:06

10月24日，2020“銀華基金杯”新浪銀行理財師大賽團隊複賽答辯（上海場）成功舉辦。在複賽的理財分享會環節，上海高級金融學院金融學教授吳飛發表了《新時代中國家族財富管理的邏輯》的主題演講，他表示，家族財富管理的核心是處理好“人的關系”和“權益的關系”。

上海高級金融學院金融學教授 吳飛

吳飛表示，家族財富管理要達到的目的有三個：保護、管理和傳承。其中，最重要、最核心、最底層的是保護功能。

做好家族治理要處理好人的關系，不能把所有的希望都寄托在某一個人的英明上，而應建立在健全的制度上。家族企業中，因為一代和二代人的背景、性格、性別以及教育的背景都不一樣，很難形成一致的意見，無法有效決策，導致企業難以持續健康發展，這也是很多家族傳承失敗的原因。

關於“權益的關系”，吳飛表示，這指是企業所有權、控制權、經營權和受益權的分配和有效的配置。企業主最重要的財富是企業，做好公司頂層架構、持股結構將至關重要。

很多人做財富管理還是主要關注物質財富方面的管理，如果上升到家族財富，因為需求相當複雜、多樣化，則需要具備系統性思維，考慮解決方案時不能簡單地考慮某一個單一產品。

吳飛表示，每一個高淨值人群的財富分解到最下邊，最終就是一個金融工具。理財師在為家族財富傳承設計解決方案時應遵循一個原則，即以結構化金融工具為先導，遺願為輔助。

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