我們離財富自由有多遠

新浪財經

新浪財經官方賬號,優質財經領域創作者

來源：雪球

兩年前和朋友聊天後寫了這篇文章。

---------------------------------------------------

上周和一個朋友吃飯聊到了財富自由，他說他突然發現這件事不再是遙不可及，好好計劃很快就可以達到。這的確是每個人都關心的話題，那我們離財務自由到底有多遠呢？

多少錢才能財富自由

幾年前在一座山上的茶館歇腳時碰到一個做股票投資的大姐。大姐說，自己炒股票每個月能賺一萬多，完全夠用，老公不工作，覺得生活很好很自由。我感慨大姐樂觀的天性，但不禁擔心這種自由的可持續性。

胡潤發布的富豪報告稱，2018年財富自由的門檻，北上廣深是1.3億元，二線城市是八千萬，三線城市六千萬。胡認為富豪等於財富自由，富豪的財富通常來自房產和投資。北上廣深的富豪房子平均在300平米之上，按10萬每平米的單價，總價3000萬，再加上給子女買的房子，大約需要6000萬。

其次是年收入。報告武斷地認為，每年三百多萬元的純收入可以很好的覆蓋所有家庭支出。按照保守的5%左右的收益率，需要的投資本金規模就要在7000萬。這兩項都加起來就得到1.3 億的門檻標准。

大姐和胡潤的標准差之千裏，其實他們都不懂什麼是財富自由。

什麼是財富自由

通常說財富自由的衡量指標是：1.被動收入≥日常支出；2.資產增值速度>通貨膨脹。由於真是通脹率沒有可信賴的來源，最好的標准是使用M2-GDP的增速差。被動收入取決於存量投資資產和有息收入；日常支出取決於個人的家庭結構和消費水平，而消費水平取決於價值觀和基於這種價值觀上的生活方式。所以多少錢才算財富自由，絕對是因人而異。

財富自由是一種狀態，意味著你再也不用為了滿足生活必需而出售自己的時間了，它是人對世界的認知能力的反映。價值觀（包括對世界的認識，生活方式）和投資能力就是認知的重要組成部分。財富自由不是終點，是一個里程碑。一旦到達這種狀態，財富只可能隨著時間的推移越來越多。

有錢不等於財富自由

在某個時點擁有巨額金錢或資產不等於財富自由。大家都聽說過Lottery Curse (彩票詛咒）。有人曾經對彩票中獎者進行長期的跟蹤，很多中獎者覺得自己擁有了花不完的錢，買豪宅、豪車，瘋狂揮霍，幾年之後，有的人回到中獎前的生活，有的人變得一貧如洗。

這種現象同樣發生在很多職業運動員( Pro Athletes)身上。他們在職業生涯巔峰期日進鬥金，隨後卻江河日下很快走到破產邊緣。曾經叱吒拳壇的拳王泰森，最輝煌時一場比賽出場費就幾千萬美金，身家一度達到4億美金，然而離婚三次，花天酒地，揮金如土讓他最終破產。

這樣的例子在歌手和影星中也很常見。說唱巨星50 Cent家產1.5億美金，2015年時就資不抵債，欠了三千萬美金。約翰尼·德普（Johnny Depp）賺了近４億美金，但因為奢侈的消費習慣已經接近破產。讓我們看看大帥哥奢華的行為吧：

花300萬美元，把他朋友，記者湯普森的骨灰從一門巨炮中發射出。

7500萬美元買了14套住宅，1800萬美元買了一艘遊艇。

每個月花費在葡萄酒上3萬美元，私人飛機上20萬美元，安保上15萬美元，40名員工支出30萬美元。

企業家中的例子更多。遠的不說，近的就有為夢想窒息，曾在財富榜以420億排第３１位的下周回國賈躍亭。山西前首富李兆會22歲接手家族生意，2008年身家120億稱為山西首富，2014年資不抵債破產。

決定財富自由最重要的是價值觀

看起來擁有很多錢並不代表財富自由，能保證財富不毀滅，還能穩步增長才算真正處於財富自由的狀態。而達到這個目標，相應的價值觀（生活方式）和投資能力缺一不可。

富二代，彩票中獎者，職業運動員，歌手，影星中的破產者幾乎都是因為奢華的生活方式，而生活方式是價值觀的表現。幾年前有一次在外面吃飯時，一桌人談起女性購買奢侈品的現象。一個女高管說，如果不能買奢侈品我掙那麼多錢幹嗎？還有一個男高管說，通貨膨脹那麼高，錢貶值快，所以有錢就盡快，花了就等於賺了。我吃驚了，這種價值觀，這種對錢的態度決定了，不管掙多少錢他們永遠不會達到財富自由。

朋友M哥說他自己從2007年開始讀巴菲特的東西，慢慢理解並接受了那種清教徒般的價值觀，他說他意識到價值投資的那些原則只不過是價值觀在投資上的體現而已。財富不是用來揮霍和消費掉的，財富最大的作用是帶給一個人心靈上的自由，並讓他有能力以自己的方式回饋社會。

M哥說，有了這樣的價值觀，錢只會變得越來越多，根本花不完。

還要有確保資產增值的投資能力

通貨膨脹猛如虎。

80年代末，兩個小夥子到深圳闖蕩，掙了二十萬，當時利息高（因為通脹更高），三年期定存利率有十個點。他倆想，這下財富自由了，拿著這筆錢回老家，一年利息兩萬多根本花不完。

接下來的故事我們都知道了。90年代中國的通脹高得可怕，93年是21%，存銀行10%利息意味著存款的購買力縮水了10%。從M2角度看，過去二十年人民幣的購買力縮水百分之九十四；以平均工資漲幅為參照，縮水百分之九十；以日常的牛肉面和大餅價格為參照，縮水百分之八十多；用實際通脹率（M2增速與GDP增速差值）為參照，過去平均實際通脹率為6%-7%，財富縮水四分之三。

小時候的兒歌唱的是，“我在馬路邊撿到一分錢”，今天通貨膨脹到兒歌也變成 “撿到一元錢”了。

通脹是對所有有產者的最大剝削。對抗通脹的最好辦法，就是用投資去保證資產增值超過通脹。

我們和財富自由的距離

這個距離不是銀行賬號上的一個數字，而是價值觀和投資能力。就好比你給一個人講財富自由之道，他卻問你要股票代碼，或是跟你打聽小道消息。

對於普通打工族來說，在我們規劃財富自由的未來時，不妨借鑒幾千年前古巴比倫的幾條財富法則：

1.
提高掙錢能力，快速積累本金。沒有欲望就不能成功，欲望必須具體而強烈，籠統的欲望是軟弱無力的。努力工作，努力學習，尤其是對年輕人，在相當一段時間內工資的快速增長而非投資收益會是資產增長的主要來源。

2.
讓錢袋鼓起來。將收入的一部分存起來。記住：重要的不是你賺了多少錢，而是你留住了多少錢。

3.
控制開支。不要把必要開支與欲望相混淆。把開支控制在必要而合理的範圍內，這是致富的關鍵。消費習慣反映個人的價值觀和世界觀，人們的思想塑造著他們的生活。

4.
學會投資。成為巴菲特或者找到巴菲特替你賺錢。一個人的財富並不是銀行帳戶裏的數字，而是他創造的資產，這些資產可以創造更多的資產並產生源源不斷的現金流。多花時間研究投資之道，讓時間和複利成為你的朋友。

古巴比倫最富有的人阿卡德說對真正了解這些財富法則的人來說，金錢取之不盡。

你覺得呢？