25歲的你，有開始做退休計劃嗎？來看看日本的老齡化數據

七哥的奇談異聞

2.撫養比問題引發社會熱議

在過去一個老人可以同時有四五個子女共同撫養，未來可能面臨著一對夫妻要撫養四個長輩。這些問題並不只是日本的特點。2019年六月，聯合國發布了報告《World population prospects》，中文意思是2019全球人口展望。當中指出新生人口減少，老年人數急速成長，更多國家面臨人口下滑三大趨勢。2019年展望也指出，生育率下降及超過65歲以上老年人是年齡分組中成長最快速者。兩大值得關注的趨勢。全球生育率至1990年起便陸續開始產生改變。1990年，每位女性生育三點二嬰孩。2009年，每位女性生育兩點五嬰孩。2050年，每位女性生育二點二嬰孩。咋看數據好像還不錯，實則不然。因為2050年的預估數值已經接近。專家認為的零成長邊緣

專家認為，平均生育率2.1個嬰孩是世代交替與避免長期人口下滑的最低標准，一旦低於這個平均值時，便會逐漸產生人口斷層。2019年老年人占比數，其中每11人中會有一位年齡超過65歲的老年人，比值約9%。WPP2019推算至2050年時，每6人中便會有一位有年齡超過65歲的老年人，比值約17%。若將此數值與2019年老年人占比數相比，是近2倍的成長。從2018年開始，全球65歲以上的人口首次超越全球5歲以下的孩童數量，甚至預計在2050年全球超過80的老年人口將會是現在的的3倍之多，近4.26億人。

退休金是很多國家退休後老年人唯一的收入來源。根據WPP顯示，2019年的日本老年撫養比世界最低，平均每1.8名25至64歲的日本人負擔一名65歲以上的老人。這種環境下，退休金養老體系第一個崩壞。支付的人太多，付錢的人太少，若是一般情況下早就已經倒閉，就算政府勉強維持，退休金減少，也是無可避免的。

收入變少了，同時還要面臨通貨膨脹的難題。如果說退休後每個月可以領到5000人民幣，過了十年後，這5000塊可能只剩下3500元的價值。更何況老年人還可能臨時要用到醫藥費等等。這些錢都扣掉，僅僅依靠退休金已經很難做到自食其力。如果說生病了，要後代照顧長輩，但是如今經濟沒有喜色，各項沉重的貸款和稅金壓力下，大部分年輕人本身都已經自顧不暇，就算家中有老人需要照顧，也可能得為了工作奔走他鄉。獨留長輩獨自生活，實屬無奈之舉。然而這種情況雖然無暇親自照顧長輩，卻已是相對好的情況了。有不少人是因為壓力大，便將長輩視為累贅。將曾經把自己辛苦帶大的長輩棄養，讓其自生自滅。

3.老人漂流潮，何處是容身之處？

日本人退休是覺得自己的社會責任盡了錢存夠了，可以退下來好好休息了。

許多日本的中低層老人透露，他們在退休前普遍認為自己應該沒有問題吧，認為依靠政府的退休金便能安然退休。沒想到最後會因為年紀大，加上過去高壓工作累積大大小小疾病，使得本來就存不多的退休金，迅速花光。每個月拿到政府退休金也不敷使用。經濟上必須申請急難救助，讓他們緩緩從嘴裏吐出：“沒想到會這樣”的無奈。

根據統計，日本老年人口中約每4人中就有一位65歲以上銀發族出現老人漂流社會。意思是指那些流轉於醫院和看護機構，或因失智而成為遊民的高齡者們。老後破產，連看病和吃飯的錢都沒有的老人，甚至衍生出老人把監獄當成安養所的問題。根據日本政府在2017年發布的數據顯示，日本六十歲以上的罪犯占全國監獄人口的20%，比十年前多了4倍之多，其中許多老人都是入獄6到7次的累犯。即使他們出獄後有25%在兩年內再次入獄。官方平均監獄光是收容多一個人，包括人事費用，餐費等，就要至少多支出三百萬日幣，讓高齡犯罪問題成為日本政府眼中的燙手山芋。

曾有不願透露姓名的老人犯接受采訪，他表示，出獄後曾發誓不再回來了，但卻發現經濟的困頓，生活的孤立感讓他走投無路，只好想辦法借由偷竊重回監獄。在這裏至少有吃有住，還有同伴也有人照顧你，住在監獄裏反而比較好。諷刺的是，這些放下自尊的選擇卻比那些堅持過日子的人過得還要好。日本貧困老人當中估計有六百到七百萬人因礙於自尊心拒絕申請輔助，他們靠著微薄的存款和退休金，每天艱苦度日。有不少養老院以低廉的價格吸引老人入住，但住進去才發現其提供的環境夥食和服務都是慘不忍睹，有些商人甚至惡劣到將這些貧苦老人存款和申請的退休全部吞掉，讓老人家血本無歸，最終只能在社會的角落。在沒人知道的情況下默默死去。

4.全球老齡化問題日愈嚴重

日本走的路，全世界都要面對。高齡化已經是無可避免。這波浪潮正逐漸席卷全球，孤獨死也已非日本特有的現象。德國首都柏林350萬人口就有近半數獨居，孤獨死的人一年就超過三百人。去年瑞典也發生了一起驚人的社會事件，一位獨居老人竟然死了三年後因賬單一直沒繳才被發現，深感事態嚴重。2018年英國首相梅伊於1月17日任命克魯西（Tracey Crouch）為孤獨大臣。無獨有偶，一成人深陷孤寂所苦的德國也決定設立專門部門來解決這個隱形危機。美國的401K退休養老金計劃的熱度也是越來越受到人們的關注了。

5.寫在最後的話

受到高齡化，少子化的影響，養兒防老的觀念未來可能不複存在。加上長期的低利率環境及退休金改革等影響，民眾若不趁早進行退休規劃，恐難以應對退休後的各項花費。換言之，一個人退休後日子滿意與否，與退休前的工作准備有重大關聯。退休前，若有較完善的退休計劃或准備，則退休後會有較佳和較快的適應。

一般而言，退休生活主要特點有三，悠閑的時間增多，經濟收入減少以及社會關系的改變。首先，退休後休閑的時間增多，應針對時間重新分配，避免時間太多成負擔。若無針對休閑時間從事妥善安排，往往精神上體力上衰弱更快。

高齡化及退休生活是從個人層面到國家層面都需要面對的問題，以經濟安全，健康維護，生活照顧三大方面都需要有妥善的規劃。每個人都會有老去的一天，如今的底層老人可能是未來的我們。或許還早，但換個角度想想，如果未來你有3，4年沒有工作，那麼你要存多少錢來准備，是一百萬還是兩百萬？是否考慮了包括你生病，家人出事，通貨膨脹等外部因素。

所以你錢存夠了嗎？持續產生現金流的資產建好了嗎？七哥希望大家都能有所准備，辦法總比困難多，提前意識到問題的存在並做准備即可。