去年加拿大家庭平均財富167萬元，一半人流動資金不足半年收入

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疫情之下，加拿大人的生活遭到嚴重影響，許多人面臨失業和財務不確定性。加拿大統計局周二公布的一份2019年家庭淨資產報告顯示，沒有雇主養老金計劃的家庭、租房家庭、單親家庭、年輕家庭和單身中青年人的淨資產低於其他家庭，由此預測他們在疫情中的財務狀況可能比其他家庭更為脆弱。

這份名為2019年《金融安全調查》的報告中所指的“家庭”，既包括兩人及以上的家庭單位，也包括獨立的個人。淨資產則是一個家庭的資產和債務之差。

報告顯示，當年加國家庭淨資產中值為32.99萬加元（約合167萬元人民幣），其中65歲以上的老年人家庭財富積累最高，超過了84萬加幣（約324萬人民幣）。和此前調查相比，2016年至2019年期間的淨資產增速有所放緩，年增長率為1.8%，而相比之下，從2012年到2016年，該國家庭淨資產每年增長3.5%。

加拿大主要家庭類型淨資產統計及主要資產和負債來源。來源：加拿大統計局

住房仍為最大資產來源，溫哥華多倫多淨資產居首

自1999年該調查首次啟動以來，住房既是加拿大人最大的資產，也是最大的債務來源。2019年，約五分之三(61.9%)的加拿大家庭報告稱，其主要住宅（自己居住的地方）是主要資產來源，價值中位數為40萬加元。約三分之一(34.6%)的家庭報告稱，他們仍在為主要住宅還貸款，仍需償還的貸款中值為18萬加元。

不出意料，房產價格最高的安大略省和不列顛哥倫比亞省的家庭淨資產為全國之最，中位數分別為43.45萬加元和42.37萬加元，其中又以溫哥華在參與調查的8個大都市地區最高，家庭淨資產中位數52.15萬加元。多倫多緊隨其後，為46.79萬加元。蒙特利爾最低，為22.02萬加元。

加拿大各省家庭淨資產中位數。來源：加拿大統計局

報告也表示，上述地區家庭財富的增長主要與房地產市場的走勢有關。例如，溫哥華主要住宅的中值從1999年的36.6萬加元上升到2019年的90萬加元，是蒙特利爾房價中值的兩倍多。

調查顯示，加拿大人第二大資產來源是雇主提供的養老金計劃(EPP)。據報道，2019年，超過一半的加拿大家庭擁有EPP，價值中值為16.49萬加元。

而在負債方面，去年只有不到三分之一(30.2%)的家庭完全沒有債務。

老年人退休後仍在還債

盡管2019年淨資產保持高位，但也有一些群體稱，他們的財務狀況比過去20年更脆弱。

例如，很少有加拿大人表示退休後就沒有債務了。超過10%的老年人家庭仍在為其主要住宅還貸款，而1999年這一比例僅為6.6%。與1999年相比，仍欠下信貸限額、每月要還信用卡或分期付款的老年家庭比例也有所上升。

雖然也有超過五成的老年人家庭(56.7%)表示已無債務負擔，但這一比例從1999年時的72.6%顯著下降。

與前幾十年相比，2019年即將退休的中年人家庭負債比例也在升高。55歲至64歲的加拿大的家庭中有28.1% 沒有債務，比20年前下降了11個百分點。

一半的單親家庭流動資產不夠一個月的稅後收入

加拿大不同家庭類型之間的淨值也存在差異。數據顯示，單親家庭的淨資產中值為8.31萬加元，不到有孩子的家庭淨資產中值的五分之一，後者為43.57萬加元。與有孩子的家庭相比，單親家庭也不太可能擁有自己的房子、養老金或汽車。

同時，單親家庭持有的流動金融資產價值中值僅為5500加元，不到平均值的20%。近一半的單親家庭(45.7%)報告說，他們的錢不夠稅後一個月的收入。

流動金融資產是指所有存在活期和定期賬戶、定期存款、短期國債、免稅儲蓄賬戶、股票和債券以及注冊退休儲蓄計劃中的資產。它可以為面臨主要收入來源中斷的家庭提供一些緩沖，使他們能夠繼續滿足其基本生活需要和還款責任。因此，流動性金融資產較低的家庭可能更容易受到收入中斷的影響。

四分之三的家庭(75.0%)持有的流動金融資產，足以覆蓋他們一個月的稅後家庭收入。60.5%的受訪者表示，他們至少擁有三個月的稅後收入，而只有不到一半(49.5%)的受訪者表示，他們擁有的流動資產足以覆蓋至少六個月的稅後收入。

中年租房家庭淨資產不足有房一族5%

盡管有房者往往比租房者年齡大，因此有更多時間積累財富，但二者之間的淨資產中值仍然存在較大差異。調查顯示，有房家庭報告的淨資產中值為68.5萬加元，租房者僅為2.4萬加元。

接近退休年齡(55歲至64歲)的有房家庭淨資產中值為95.21萬加元，而同年齡段租房者僅為4萬加元。這表明，這個年齡段的租房者還沒有為退休攢下足夠的錢。

同樣，很少有年輕租房者積累了和買房者一樣多的資產淨值。35歲以下有房家庭淨資產中值為27.21萬加元，而同年齡段租房者的淨資產中值為1.45萬加元。2019年，僅5%的租房者積累的淨資產與年輕有房者的財富相當。

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作者：沈小花

責編：沈小花