北京銀行零售業務深化轉型創新 財富管理類產品上半年銷量突破2000億元

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截至6月末，在資產規模方面，北京銀行零售客戶資金量規模達到7639億元，上半年增量突破500億元，創近三年最好成績。個人理財、基金、貴金屬、保險等財富管理類產品上半年累計銷量突破2000億元，其中公募基金銷量同比增長137.9%；財富管理類業務有效推動中間業務收入提升，上半年零售淨中收同比增幅12%。

同時，全行零售客戶達2255萬戶，較年初增長61萬戶。其中，中高端客戶規模再上台階，全行VIP達標客戶67.5萬戶，較年初增加3.5萬戶。

全力支持小微企業

渡過疫情難關

為進一步對沖疫情影響，讓盡可能多的小微企業和個體工商戶“活下去”，北京銀行零售條線充分用好政策工具，創新產品服務，加大普惠金融貸款投放力度，全力支持小微企業和個體工商戶渡過疫情難關。

據悉，北京銀行精准落實各項紓困惠企政策，一是用足用好“支小再貸款”政策。北京銀行零售條線為防疫一線和民生保障行業的小微企業主和個體工商戶提供精准、快速的信貸支持，上半年累計投放45.7億元，全行占比超過50%，實現“服務半徑廣、實體讓利多、支持效率高、投向定位准”的良好效果。

二是對符合條件的小微企業主貸款“應延盡延”。經測算，全年北京地區到期小微企業主個人貸款超過80億元，北京銀行將按照不低於30%的比率對小微企業主貸款進行續貸，積極統籌各經營機構按月推進。同時，運用續貸、展期、延期還本付息等靈活還款服務和征信保護服務，助力客戶渡過難關，累計為近7000名個貸、信用卡客戶提供延期還款服務。

同時，北京銀行進一步創新金融產品助力抗擊疫情。在疫情暴發後，北京銀行迅速對客戶需求進行調研、了解實際經營困難與需求，在一周時間內設計推出專屬信貸方案“贏疫寶”，通過設置專人專崗、主動對接客戶，開設綠色通道、規定審批時效，實現快速響應、快速審批放款，以展期、續貸、借新還舊等方式提供信貸資金的無縫銜接，為處在疫情寒冬中的小微企業主、個體工商戶送去“溫暖”。

特別是，6月中旬北京第二次疫情發生以來，水產行業遭受巨大打擊，北京銀行迅速開啟綠色審批通道，實現當天審批、當天放款，在特殊時期為水產商戶們注入一劑“強心針”。

數字轉型加速度

新冠疫情顯著催化了銀行數字化的發展趨勢，特別是“非接觸式”服務技術優勢凸顯，有效解決了疫情帶來的營銷和服務的物理距離障礙。

近年來，北京銀行零售業務先後在人工智能、大數據、生物識別等金融科技關鍵領域，開展了前瞻布局與創新應用，一些數字化成果的應用在這次疫情期間得到了充分展現。針對疫情期間需求，北京銀行還有針對性地對遠程服務進行優化，例如在手機銀行與信用卡APP開辟疫情專區、商城防疫專區等，接入疫情咨詢、線上義診、微公益、防疫用品兌換購買等便民服務，有效滿足客戶特殊時期的服務需求。

除監管規定必須面對面辦理的服務之外，北京銀行零售業務基本實現了線上經營和辦理。理財、基金等產品的銷售，線上渠道的櫃面替代率達到96%以上；出國金融業務實現全系產品線上辦理，同時推出疫情防控期間線上渠道費用減免等政策。

貸款業務方面，線上消費貸“京E貸”實現7×24小時放還款，日均審批客戶數達到2019年的3倍以上，針對醫務工作者特別推出“逆行天使”專屬服務方案；按揭業務與第三方合作推出“線上核簽”流程，“無接觸”完成資料預審和視頻面簽；上半年根據人行要求開展的LPR轉換工作中，線上自助轉換比例接近95%。

在信用卡業務方面，北京銀行聯合京東商城等主流消費平台開展線上營銷，優化網申模型，推出自動分期業務，推廣i分期線上化和“碼上來客”進件模式，研發“碼上團辦”批量獲客模式，新增6個網申渠道，信用卡網申累計拓客同比提升109%。

在客戶活動方面，北京銀行總分行通過“線上直播+線下互動”形式策劃組織多場涵蓋健康咨詢、插花、養生、健身、親子、留學等領域的客戶活動，單場活動獲超過60萬人次高點擊互動人氣；各分行組織各類線上“直播、帶貨、吸粉”活動，總行通過“空中課堂”“私享會”“直播課堂”等形式持續賦能一線。

手機銀行成轉型戰略支點

目前，手機銀行已經成為北京銀行零售業務轉型的戰略支點，也是北京銀行數字化轉型成果的集中體現。

6月30日，北京銀行“京彩生活”APP5.0全新上線，“京”彩亮相，為客戶打造了“小而美”的移動金融服務平台，探索出一條客戶體驗引領的APP生態化發展之路。

據悉，本次的手機銀行5.0版本是北京銀行零售業務條線與信息技術條線精誠合作，共同為落實數字化轉型戰略而傾心打造的“京”品工程。14個總行部門，17家分行，先後投入近500人研發，共同為客戶打造全新功能、全新體驗、全新服務的移動金融服務平台，真正實現了以“智”變引領“質”變的飛躍，是有史以來迭代升級最大的一次。

另外，5.0版本搭載全新的移動互聯網開發平台，大幅提升迭代效率，新增60餘項功能與服務，深度重構用戶旅程200餘項，同時對2000多個操作界面進行體驗優化；進一步從客戶體驗出發，主打開通更快速、登錄更靈活、賬戶管理更簡單、大額轉賬更輕松、資金歸集更便捷、財富優選更智能等15大功能亮點。

自新版手機銀行上線以來，北京銀行單月新客同比增長108%，移動銀行客戶數邁上1000萬台階。單月交易量同比增長95%，上半年手機銀行結算交易量同比增長91%，近五年年均增長超50%，被客戶譽為“有生命力的手機銀行”。

“千院計劃”拓展創新

北京銀行2019年推出的“千院計劃”通過共生模式與在地化運營，致力於通過鄉村精品民宿產業，激活更多鄉村的原生資源，讓進入鄉村的資本與運營商和當地村民都實現合理分工與合理獲益，推動當地居民脫貧創收和小康社會建設。

在達成首個“1000”目標後，2020年上半年，北京銀行“千院計劃”的內涵和範圍繼續拓展，與多彩投開展合作，服務範圍繼續向全國拓展，落地首筆“城市民宿”貸，服務對象由鄉村民宿擴大到城市民宿；與第三方OTA平台開展合作，服務方式由線下拓展至線上。截至6月末，北京銀行“千院計劃”已累計貸款支持1139個院落。

新冠肺炎疫情的突然暴發，讓旅遊、餐飲行業被迫按下“暫停鍵”，民宿產業亦遭受巨大沖擊。各地多家知名品牌民宿客流量呈斷崖式下降，企業運營面臨極大壓力。參考2019年春節期間的旅遊收入，2020年整個春節期間，旅遊行業損失至少在5000億元以上。

如何保障民宿順利渡過難關？北京銀行快速響應，總分支三級聯動，創新拓展線上服務手段、促進民宿產業複工複產；聯合市、區級政府和專業擔保公司設計紓困方案；加大信用貸款支持力度，出台“個人經營性貸款支小再貸款組合貸專項方案”，簡化條件擴大覆蓋面、優化流程提高使用效率；對存量民宿貸款進行摸底排查，保證100%的客戶觸達，為符合條件的客戶辦理無還本續貸，同時對受疫情影響還款困難的民宿貸款基本全部做到了應延盡延。

目前，在北京銀行的支持下，千家小院基本已恢複經營，未出現貸款不良的情況，小院面貌和居住環境得到明顯改善，經營情況持續複蘇回暖。

打造理財拳頭產品

2020年以來，北京銀行順應投資產品淨值化趨勢，大力推動財富投資類產品銷售工作，不斷推動零售業務轉型駛向縱深。通過打造理財拳頭產品、整合基金產品體系、定制化代銷產品供應等舉措，使資金量結構逐步優化，提升客戶粘性、做大存款“蓄水池”，同時推動零售中收增長。

可以看到，北京銀行重點打造明星理財產品，推出了“易淘金”“七日淘金”“京鷹聯動”“聚益京選”等四大產品，對行外資金引流發揮顯著作用，推動北京銀行理財規模保持穩健增長。

同時，北京銀行搶抓行情機遇，通過中低風險的理財替代類產品、中高風險的權益類產品和市場爆款首發基金的組合，構建“持營+首發+熱賣”精選基金池，引導客戶進行合理資產配置。上半年，公募基金銷量同比增幅達到137.9%，私行代銷產品代理費收入較去年同期增幅31.2%。

此外，北京著力推動複雜型、淨值型產品銷售。一方面合理調整產品供應，另一方面通過各種零接觸式培訓和客戶活動，引導產品銷售轉型。上半年，淨值型理財餘額占非保本理財餘額達到80%，較年初提高25個百分點；私行代銷產品儲備項目中，淨值型產品占比75%以上。（簡寧）

編輯：史言