如何探索財富管理行業數字化轉型新路徑？

新浪財經

新浪財經官方帳號

姚前
在發言中剖析了我國財富管理行業發展現狀、機遇與挑戰，指出數字化轉型是我國財富管理機構提升競爭力、應對內外部挑戰的關鍵之舉，因此研究財富管理數字化轉型具有重要意義。他結合與會專家意見，對課題研究方向、研究框架、重點內容及下一步研究計劃進行了布置。主要觀點如下：

我國財富管理行業機遇與挑戰並存

我國居民理財需求強勁。據統計，2019年中國居民家庭金融資產占比20.4%，而美國居民金融資產占比73.2%。如何讓更多家庭更好地享受中國經濟發展紅利，是我國財富管理行業的共同使命。

我國財富管理機構面臨的同業競爭和國際競爭將更加激烈。一方面，隨著資管新規的實施，過去以通道業務為核心的同質化競爭正轉向以主動管理為核心的差異化競爭。另一方面，隨著對外開放的提速，與外資“共舞”的時代即將來臨。

數字化轉型的意義

面對機遇與挑戰，我國理財機構需要尋求差異化定位，加快自身核心能力建設。為此，數字化轉型是有效手段。通過科技賦能，應用人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據等創新技術，開展開放銀行、開放券商、互聯網理財、移動理財、智能投顧、智能投教、智能投研、智能投資、智能風控等效率更高、成本更低、風控更強的新型業態及服務。同時，開展數字化轉型亦是疫情防控常態化背景下的必然選擇。

數字化轉型研究要點

一是抓住業務本質。要深刻理解財富管理的業務本質、行業特點和風險屬性，在此基礎之上，再討論技術層面上的數字化轉型。需要研究國內外最佳實踐和案例，總結歸納出數字化轉型的基本規律和發展趨勢。二是注重數據治理。數據是基礎，只有理好數，才能用好數。同時應注重數據安全和隱私保護。三是注重監管合規。數字化轉型要滿足監管要求，尤其要注重算法倫理與算法道德。四是關注另類投資。除了傳統資產，新型數字資產等另類資產配置值得關注與重視。

平安壹賬通、京東數科、度小滿金融、華為金融、螞蟻金融、恒生電子、招商銀行、光大理財、中信理財、民生銀行、泰康資管、平安資管、中金公司、國泰君安、華泰證券、申萬宏源、易方達基金、匯添富基金、嘉實基金、中歐基金、淡水泉投資
等參會機構代表做了深入發言。

與會機構代表表示，科技對金融業態帶來巨大變革，正驅動財富管理行業加入數字化轉型的陣營。對財富管理機構而言，通過科技化與數字化可以為客戶提供更優質的服務。

與會代表一致認為，數字化轉型解決了目前財富管理行業一些固有的痛點：通過數字化轉型可以有效解決目前作業效率的問題；可以提升線下理財經理的效率，擴大服務範圍；數字化應用可持續優化財富管理的營銷環節；未來人工智能+大數據會有不斷提升和加速的空間，包括智能投顧、智能風控、智能響應等，進而全流程推動財富管理行業發展。

與會代表就財富管理數字化轉型需探索的方向提出了多方面建議：

在財富管理端，可從客戶、渠道、產品等方面出發通過數字化的手段來進行應用或提升；

在資管產品或者理財產品觸達客戶、服務客戶的方式上，探索實現場景化和線上化的過程；

在財富管理的數據化轉型中，關注非資本市場的、非標另類數據化的探索；

從監管層面出發，嘗試實現財富管理數字化的監管統一，以保證各種理財機構能夠在同一起跑線上進行競爭；

研究開發操作系統、數據庫，以及分布式存儲，包括網絡、芯片等方面，以支撐金融行業的信息化；

建立數字化轉型下的監管平行監測和沙箱試點，感知市場業務開展情況以及可能的風險，同時進行不斷嘗試、改良、優化、調整，在迭代的過程中實現創新；

關注投資和顧問能力方面的研究，通過數字化、線上化的方式，最終實現定制化和規模化，將過往通過人工去服務最高淨值客戶的能力，逐步往財富客群，大眾客群去服務，實現普惠金融；

在人才培養和人才教育上，需通過一些技術的數字化的手段補齊人員差距；

突破公有雲的使用等。